«Вас беспокоит служба безопасности»: как распознать телефонных мошенников

Почти каждый москвич хотя бы раз получал звонок, который начинался словами о подозрительной операции, утечке данных, проверке счёта или срочной проблеме у родственника. Многие сразу кладут трубку, но мошенники звонят снова и снова, потому что каждый день кто-то всё-таки верит. Схемы становятся всё изощрённее: звонящие знают имя, адрес, место работы, используют подменённые номера, присылают поддельные документы и переключают на «коллег» из разных ведомств. Жертвами становятся не только пожилые люди, но и образованные, внимательные горожане в возрасте тридцати-сорока лет. Объясняем, как работают основные схемы и какие правила помогут не потерять деньги.

Почему мошенникам верят

Главное оружие телефонных мошенников — не технологии, а психология. Они создают ситуацию, в которой у человека нет времени подумать и проверить информацию.

Основные приёмы, на которых строятся почти все схемы:

• срочность. «Прямо сейчас с вашего счёта пытаются списать деньги», «через десять минут операция будет подтверждена» — давление временем отключает критическое мышление;
• страх. Угроза потерять сбережения, попасть под уголовное дело, навредить родственнику;
• авторитет. Звонящий представляется сотрудником банка, полиции, следственных органов, регулятора, налоговой;
• осведомлённость. Знание ваших персональных данных создаёт иллюзию, что это официальный звонок. На деле такие данные часто попадают к злоумышленникам из утечек;
• изоляция. Просьба никому не рассказывать о разговоре «в интересах следствия» или «чтобы не спугнуть преступника».

Если в разговоре присутствуют хотя бы два из этих элементов, это почти наверняка мошенничество.

Самые распространённые схемы

Сценарии постоянно меняются, но базовых сюжетов не так много.

Служба безопасности банка

Классика жанра. Звонящий сообщает о подозрительной операции и предлагает её отменить. Для этого нужно назвать код из СМС, перевести деньги на «безопасный счёт» или установить приложение для «защиты». Настоящий банк никогда не просит переводить деньги на другие счета и не запрашивает коды по телефону.

Звонок от правоохранительных органов

Человеку сообщают, что от его имени пытаются оформить кредит или что его счёт используется для финансирования преступлений. Затем «переключают» на следователя или сотрудника регулятора, который убеждает срочно снять деньги, оформить кредит и перевести всё на специальный счёт. Нередко присылают фото фальшивых удостоверений и документов.

Родственник в беде

Звонок от «сына», «внука» или «сотрудника полиции» о том, что близкий человек попал в аварию или задержан, и нужно срочно заплатить, чтобы решить вопрос. С развитием технологий мошенники иногда используют синтезированный голос, похожий на голос родственника.

Поддельный руководитель

В мессенджере пишет «начальник» с вашей фотографией руководителя, предупреждает, что скоро позвонит сотрудник ведомства, и просит с ним сотрудничать. Это подготовка к последующей схеме.

Курьер, доставка и госуслуги

Звонок курьера с просьбой продиктовать код для подтверждения доставки. Код на самом деле даёт доступ к аккаунту на портале государственных услуг или в мессенджере, после чего злоумышленники могут оформить займы или рассылать сообщения вашим контактам.

Продление договора связи или полиса

Звонящий от имени оператора связи или страховой просит продиктовать код, чтобы продлить договор или избежать отключения номера. Результат тот же — доступ к аккаунтам.

Ни одна настоящая организация не будет требовать от вас срочно перевести деньги, продиктовать код или держать разговор в секрете от близких.

Главные правила защиты

Есть несколько простых правил, соблюдение которых практически исключает потерю денег.

1. Никому не сообщайте коды из СМС и пуш-уведомлений. Ни сотрудникам банка, ни полиции, ни курьерам. Код — это ваша подпись под операцией.
2. Не переводите деньги на «безопасные» счета. Таких счетов не существует. Ваши деньги в безопасности там, где они лежат.
3. Кладите трубку и перезванивайте сами. Если звонят от имени банка, завершите разговор и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты или в официальном приложении. Не перезванивайте на номер, с которого был звонок.
4. Не устанавливайте приложения по просьбе звонящего. Программы удалённого доступа позволяют мошенникам управлять вашим телефоном.
5. Не оформляйте кредиты по чужой просьбе. Если вам говорят, что нужно взять кредит, чтобы «перехватить» мошенническую заявку, это и есть мошенничество.
6. Не держите в секрете. Если вас просят никому не рассказывать о разговоре, первым делом расскажите об этом близким.

Как защитить пожилых родственников

Пожилые люди особенно уязвимы: они больше доверяют официальным званиям, хуже ориентируются в цифровых сервисах и часто живут одни. Защита родителей и бабушек с дедушками требует отдельных усилий.

Что можно сделать:

• регулярно, без снисходительности, рассказывать о новых схемах на конкретных примерах;
• договориться о кодовом слове, которое знают только члены семьи. Если кто-то звонит от имени родственника, можно попросить назвать это слово;
• договориться, что любые звонки о деньгах, полиции или проблемах с родственниками сначала обсуждаются с вами;
• настроить на телефоне функции фильтрации подозрительных вызовов, которые предлагают операторы связи и банки;
• проверить лимиты на переводы и снятие в банковском приложении;
• рассмотреть установку самозапрета на кредиты — сейчас его можно оформить через портал государственных услуг. Это не позволит мошенникам оформить кредит от имени человека, а при необходимости запрет можно снять.

Важно, чтобы пожилой человек не стеснялся рассказать о подозрительном звонке. Если он боится, что его будут ругать или считать наивным, он скорее промолчит.

Цифровая гигиена: что настроить заранее

Многие схемы работают благодаря тому, что у мошенников есть доступ к вашим данным или аккаунтам. Несколько простых настроек серьёзно снижают риски.

Включите двухфакторную аутентификацию в мессенджерах, почте и на портале государственных услуг. Используйте разные пароли для разных сервисов. Настройте в мессенджерах ограничение, кто может звонить и добавлять вас в группы. Проверьте, какие устройства имеют доступ к вашему банковскому приложению и аккаунтам.

Также полезно установить самозапрет на кредиты и время от времени проверять свою кредитную историю. Это бесплатно и позволит вовремя заметить, если кто-то пытается оформить заём от вашего имени.

Если вы всё-таки попались

Даже самые осторожные люди иногда становятся жертвами. Главное в такой ситуации — действовать быстро.

Немедленно позвоните в банк по официальному номеру и заблокируйте карты и счета. Сообщите, что операции совершены под влиянием мошенников, и попросите оспорить их. Если мошенники получили доступ к порталу государственных услуг или мессенджеру, срочно смените пароли и завершите все активные сессии.

Затем обратитесь в полицию с заявлением. Сохраните все доказательства: скриншоты переписки, номера телефонов, реквизиты, на которые переводились деньги, время звонков. Если оформлен кредит, сообщите об этом в банк и бюро кредитных историй.

Предупредите близких и контакты в мессенджерах, если ваш аккаунт был взломан: мошенники часто пишут знакомым жертвы с просьбой занять денег.

И не вините себя. Мошенники — профессионалы, которые тренируются на тысячах людей каждый день. Гораздо важнее рассказать о случившемся, чтобы предостеречь других.

Главное правило

Если по телефону с вами говорят о деньгах и это не вы позвонили — положите трубку. Перезвоните сами по официальному номеру. Эта простая привычка спасает от подавляющего большинства схем, какими бы изощрёнными они ни были.